Stock Options In Tfsa

Investimentos de TFSA Investimentos elegíveis para sua conta de poupança sem impostos (CELI) No RBC reg. Você tem acesso a uma ampla gama de opções de investimento para a sua Conta de poupança sem impostos. A partir da conveniência dos fundos de investimento para a segurança dos GIC e depósitos de poupança, temos algo para todos. Fundos mútuos Se você deseja que o seu Cise beneficie da diversificação e da gestão profissional do dinheiro, os fundos RBC podem ser a escolha certa para você. Os Fundos RBC são geridos pela RBC Global Asset Management. Oferecemos uma linha abrangente de fundos mútuos e soluções de portfólio para ajudar os investidores a alcançar seus objetivos. Nossa ampla seleção de fundos de investimento e soluções de portfólio abrange todas as classes de ativos, geografias e estilos de investimento. Os Fundos RBC também abrangem opções de investimento fiscalmente eficientes, monetárias e neutras e socialmente responsáveis. Principais Benefícios dos Fundos RBC: Um recorde premiado de desempenho Um foco disciplinado na gestão de risco Uma equipe inteligente e experiente que segue um processo de investimento claro e disciplinado Um líder na entrega de Rácios de Renda de Gestão (MERs) Certificados de Investimento Garantidos (GICs) Um RBC Certificado de Investimento Garantido (GIC) pode ser ideal para o seu CELI se você deseja investir para um termo específico a uma taxa garantida sem arriscar seu investimento inicial. Seu investimento gera interesse, seja a uma taxa fixa, seja com base em uma fórmula pré-determinada. Em geral, os CPGs com termos mais longos ganham taxas de juros mais elevadas. Principais benefícios dos CPG RBC (1): Seu investimento original e taxa de juros são garantidos para o prazo total do investimento (2) Taxas de juros competitivas Termos flexíveis de investimento variando de um dia a 10 anos Escolha de frequências de pagamento de juros Depósitos de poupança Semelhante a um Conta de poupança regular, os depósitos de poupança da RBC são uma maneira simples de começar a contribuir para sua conta de poupança sem impostos. Eles podem ser particularmente ideais se você não estiver pronto para tomar uma decisão de investimento de longo prazo. Principais benefícios dos depósitos de poupança de Cise: Segurança e segurança Juros calculados diariamente e pagos semestralmente Baixo depósito mínimo exigido Acesso fácil e conveniente ao seu dinheiro Capacidade de mudar os fundos para os CPG RBC ou os Fundos RBC Comece a investir hoje Um consultor da RBC trabalhará com você Para desenvolver um plano de investimento especificamente adaptado aos seus objetivos. Contribua para o seu TFSA. Marque um compromisso com um conselheiro RBC reg na sua agência local. Informações sobre a Conta de poupança sem impostos são baseadas no que está atualmente disponível no governo canadense e podem estar sujeitas a alterações. Os Fundos RBC são oferecidos pela RBC Global Asset Management Inc. e vendidos pela Royal Mutual Funds Inc. Royal Mutual Funds Inc. Royal Bank of Canada, a RBC Global Asset Management Inc. Royal Trust Company e The Royal Trust Corporation of Canada são entidades corporativas distintas que Estão afiliados. A Royal Mutual Funds Inc. é licenciada como uma empresa de serviços financeiros na província de Quebec. Pode haver comissões, comissões de trânsito, comissões de gerenciamento e despesas associadas a investimentos em fundos mútuos. Os fundos mútuos não são garantidos ou cobertos pela Corporação de Seguro de Depósito do Canadá ou por outra seguradora de depósito do governo. Para fundos diferentes dos fundos do mercado monetário, os valores unitários mudam com frequência. Para os fundos do mercado monetário, não há garantias de que um fundo poderá manter seu valor patrimonial líquido por título em um valor constante ou que o valor total do seu investimento em um fundo será devolvido a você. O desempenho passado pode não ser repetido. Leia os Fatos do Fundo antes de investir. 1) Os benefícios listados não são aplicáveis ​​a todos os tipos de CPGs. 2) Devoluções para o Mercado Smart GICs ndash O potencial de retorno ilimitado não é garantido. Tome ActionTFSA ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente do seu REER sem penalidade: o Plano Home Compradores eo Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Imposto (CSEA). CELI ou RRSP Existem apenas duas opções para retirar fundos antecipadamente do seu REER sem penalidade: o Plano de Compradores Domiciliários e o Programa de Aprendizagem ao Longo da Vida. Se você gostaria de ter um maior acesso ao seu dinheiro ou está economizando para algo diferente da sua primeira casa ou um retorno à escola ou aposentadoria, você pode querer considerar uma Conta de Poupança Livre de Imposto (CSEA). Tempo para ser agressivo com o seu TFSA Add to. É hora de os canadenses parar de jogar com segurança quando se trata da conta poupança livre de impostos. Quando o TFSA nasceu em 2008, foi celebrado como uma forma de depositar dinheiro em um cofrinho que o taxman nunca poderia tocar. Aumentou o apelo de economizar para um dia chuvoso, ou para uma compra importante alguns anos abaixo da estrada. Mas a contribuição máxima inicial de 5.000 que pode ser feita para um TFSA agora aumentou para 25.500 para todos os canadenses com mais de 18 anos. E continuará crescendo em pelo menos mais 5,500 por ano. (Tenha em mente que uma pessoa só pode fazer uma contribuição única de 25.500 se eles nunca fizeram uma contribuição, ou se essa pessoa tivesse retirado anteriormente esse montante. Para alguém que constantemente escondeu 5.000 nos últimos quatro anos, eles iriam Apenas seja elegível para contribuir com o limite de 5.500 de 2013.) Isso é rapidamente adicionado a muito mais do que apenas uma conta para desenhar para um novo sofá, férias européias ou mesmo um automóvel. Para colocar isso em perspectiva, um jovem de 25 anos que começou a fazer uma contribuição total no plano quando estreou e continuou a fazê-lo todos os anos até ele se aposentar aos 65 anos, teria retirado mais de 215.000 que poderia Crescer e depois ser retirado sem quaisquer implicações fiscais. Se assumirmos uma taxa de retorno anual de cinco por cento dos investimentos realizados no CELI, isso aumentaria até cerca de 750 mil por aposentadoria, graças ao poder de composição. Um casal que diligentemente economizou durante esse período de 40 anos poderia ter 1,5 milhão de poupança para aposentadoria aos 65 anos, e nem um centavo disso seria para os cofres do governo. Isso difere muito dos planos de poupança de aposentadoria registrados. Todas as contribuições e rendimentos de investimento obtidos em REER estão sujeitos a imposto, uma vez retirados. E essas retiradas de RRSPs podem desencadear clawbacks para a Segurança da Velhice (OEA) ou outros programas financiados pelo governo federal, dependendo do nível de renda e outros fatores. Conseguir um retorno de 5 por cento não deve ser difícil. A História sugere, por exemplo, que um investimento em ações poderia superar que consideram que os mercados de ações no mundo desenvolvido retornaram anualmente 8,5 por cento nos últimos 112 anos, de acordo com o Credit Suisse Global Investment Yearbook. O problema é que muitos canadenses não estão tirando partido dos CELI, porque eles estão escolhendo colocar esses fundos em investimentos ultra seguros, como economias de investimento garantidas e contas de poupança de juros altos. Pouco risco, mas dificilmente retorna um, talvez dois por cento, se você tiver sorte. Dados do maior banco de Canadas. A RBC, mostra que seus clientes possuem 65 por cento de suas participações no CELI tanto na conta de poupança de juros quanto nos GICs. Para os canadenses que simplesmente querem economizar para necessidades a curto ou médio prazo, isso provavelmente é uma coisa boa. Mas aqueles que não estão planejando retirar seus fundos do CELI nos próximos anos precisam olhar para outras estratégias. Um que eu gosto: compre investimentos que oferecem duas maneiras de aumentar o portfólio. As ações de dividendos, por exemplo, fornecem renda, bem como o potencial de ganhos de capital. Há alguma volatilidade associada a isso, mas investir em blue chips e fundos de bolsa de bolsa de base ampla ajudam a nivelar esse risco. E é reconfortante saber que quando as ações e os preços unitários caem, os fluxos de renda ajudarão a compensar as perdas. Uma desvantagem é que você não pode cancelar perdas de capital em um CELI. Mas isso não deve ser um grande problema ao construir um portfólio equilibrado e bem projetado para o longo prazo. E outra ideia: espalhar o risco. Tenha diferentes cestas de investimentos do CELI com base nas necessidades futuras, discriminadas por objetivos de curto, médio e longo prazos. Quanto maior o período de tempo, mais agressivo é o investimento. Planejando demorar um longo período de trabalho em alguns anos. Pense em quanto você precisa e, em seguida, investir de forma conservadora para a parcela do seu CELI, talvez com GICs ou uma conta de poupança de juros altos (e aqueles que oferecem retornos acima da média, Como uma cooperativa de crédito da Manitoba.) Para o longo prazo, considere ações, fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos que são muito mais propensos a reforçar significativamente o tamanho de suas economias no longo prazo. Claro, muitos de nós simplesmente têm muitas outras exigências sobre a nossa renda para pegar dinheiro em um CELI. E os RRPS e os REEE podem certamente ter suas vantagens com base em circunstâncias individuais como metas de renda e aposentadoria. Mas mesmo contribuições modestas para CELI podem crescer em números gratificantes. A capacidade de salvar também pode aumentar consideravelmente mais tarde na vida, quando os rendimentos pessoais tendem a aumentar com o aumento da experiência profissional, e as demandas monetárias de criar crianças diminuem. O CELI pode conter um golpe poderoso quando se trata de construção de riqueza. Mas cabe a nós perceber seu potencial. Chegou a hora de fazê-lo. Leitores: O que você acha que é a melhor maneira de investir dinheiro em um TFSA Você acha que os canadenses estão sendo muito conservadores quando se trata de investir nesses fundos? Você prefere usar um CELI ou um RRSP? Siga Darcy Keith no Twitter: ocultações Restrições cópia Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. É proibida a republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, inclusive por enquadramento ou meios similares, sem o prévio consentimento por escrito da Thomson Reuters. A Thomson Reuters não é responsável por erros ou atrasos no conteúdo da Thomson Reuters, ou por qualquer ação tomada com base em tal conteúdo. A Thomson Reuters e o logotipo da Thomson Reuters são marcas comerciais da Thomson Reuters e de suas empresas afiliadas. Globe Investor faz parte do relatório The Globe and Mails em negócios Dados selecionados fornecidos pela Thomson Reuters. copy Thomson Reuters Limited. Clique para Restringir. Copyright 2017 The Globe and Mail Inc. Todos os direitos reservados. 351 King Street East. Suite 1600. Toronto. ON Canadá M5A 0N1 Phillip Crawley, conta de poupança grátis para o Publisher e opções de ações dos empregados Canadá 14 de outubro de 2009 Os contribuintes geralmente evitaram as opções acionárias de ações de uma empresa pública para um plano de poupança de aposentadoria registrado (RRSP). Isso ocorre porque a contribuição para o REER não abrange pessoalmente o empregado do benefício de emprego tributável e um imposto adicional seria pagável se o empregado tiver que retirar fundos do REER para financiar a conta de imposto pessoal. Com a introdução de contas de poupança isentas de impostos (CELs) em 2009, os funcionários (que, para fins fiscais, incluem diretores e diretores) podem considerar fazer uma contribuição de tais opções de ações para CELIs. As principais diferenças entre um RRSP e um CELI são que as contribuições para um CELI são não dedutíveis e os levantamentos de um Cise são não tributáveis. Isso faz uma contribuição de uma opção de estoque de empregado para um CELI potencialmente uma alternativa mais palatável, pois a retirada de fundos para ajudar a financiar a responsabilidade fiscal pessoal não cria um imposto de retirada adicional (e, de fato, cria quarto adicional adicional para objetivos de CELI). Não há inclusão de renda no momento em que uma opção de compra de ações é contribuída para um CELI. Em vez disso, o benefício de emprego tributável normal para o contribuinte surge no momento em que a opção é exercida no CELI. Em outras palavras, contribuir ou transferir uma opção de compra de ações para um CELI não abrange o empregado do benefício de emprego tributável que ocorre quando a opção é exercida. O benefício na realização de uma opção de compra de ações em um TSFA é a capacidade de proteger o imposto do crescimento das ações (seguindo o evento tributável inicial decorrente do exercício da opção). Mais uma vez, se os montantes tiverem de ser retirados do CELI para ajudar a financiar o imposto pessoal decorrente do exercício da opção, essa retirada não é um evento tributável e, por sua vez, cria espaço de contribuição para o CUSI. A Agência de Receita do Canadá (CRA) tomou anteriormente a posição de que ldquoout das opções de estoque de moneyrdquo tem pouco ou nenhum valor, usando a abordagem de valor intrínseco. Teoricamente, isso pode resultar em uma anomalia de um contribuinte poder contribuir com um número ilimitado de opções de compra de ações para um CELI, não obstante o limite de contribuição anual de 5.000. A CRA ainda não comentou publicamente sobre sua posição, tal como se aplica aos CELI, embora pareça que uma abordagem diferente, como o método de avaliação Black-Scholes, pode ser considerada para tais fins. Uma vez que existem multas significativas associadas a contribuições excedentes ou relações com um CELI que não sejam de base comercial, um empregado que quer contribuir com opções de compra de ações pode querer aguardar até que esta questão de avaliação seja resolvida ou adotar uma abordagem de avaliação conservadora.